Q. O que é a Seedimo?

A Seedimo é uma plataforma de investimento em imobiliário, registada na CMVM (Comissão Nacional de Valores Mobiliários) e regulada nos termos da legislação portuguesa para o financiamento colaborativo.

Q. Quais as vantagens de investir em oportunidades publicadas na Seedimo?

A Seedimo coloca em contacto diretamente os promotores imobiliários que procuram financiamento para os seus projetos com pessoas que têm dinheiro para investir e querem obter uma maior rentabilidade.

A Seedimo oferece uma forma de investimento mais simples, segura e transparente.

Aos investimentos oferecidos através da Seedimo está sempre associado um ou mais imóveis.

Q. Quais os custos de investir através da Seedimo?

Investir através da Seedimo não tem qualquer custo para o investidor.

Todas as comissões são cobradas à entidade promotora do empreendimento imobiliário.

Q. Quem pode investir na Seedimo?

Pessoas singulares, maiores de idade, com nacionalidade portuguesa ou estrangeira.

Pessoas coletivas com residência fiscal em Portugal ou no estrangeiro.

Q. Como criar uma conta na Seedimo?

Para criar uma conta na Seedimo siga os seguintes passos:

  • Clicar em “Registar”.
  • Selecionar a opção “Particular” ou “Empresa”.
  • Preencha o formulário com os dados de acesso.
  • Aceite as Condições Gerais da Seedimo e da Lemon Way e clique em “Continuar”.
  • Depois acederá diretamente à sua conta de usuário onde deverá completar os seus “Dados de Identificação” e, sendo caso disso, anexar a documentação solicitada.
  • Depois de completar toda a informação deverá ativar a sua conta clicando em “Guardar alterações”.

Q. Qual é o montante que posso investir?

O montante mínimo de investimento é de 100€, embora possa ser definido montante mínimo superior para cada oferta.

Além disso, os investidores em financiamento colaborativo não podem ultrapassar, nos termos do art. 12.º n.º 1 do Regulamento da CMVM n.º 1/2016, relativo ao Financiamento Colaborativo de Capital e por Empréstimo, os seguintes limites de investimento, quando aplicáveis: i) EUR 3.000 por oferta; ii) EUR 10.000 no total dos seus investimentos através do financiamento colaborativo no período de 12 meses.

Os limites de investimento antes descritos não são aplicáveis: i) às pessoas coletivas; ii) às pessoas singulares que tenham um rendimento anual igual ou superior a EUR 70.000; iii) aos investidores qualificados nos termos das alíneas a) a k) do artigo 30.º do Código dos Valores Mobiliários.

Q. Que tipo de oportunidades de investimento são oferecidas na Seedimo?

A Seedimo oferece duas formas de Investimento:

  • Empréstimos colaborativos: Os investidores são remunerados com taxas de juros fixas.
  • Partilha de lucros: Os investidores participam nos lucros gerados pelas propriedades dos beneficiários na proporcionalidade do seu investimento. A remuneração do investimento é variável.

Q. Quem decide em que oportunidades devo investir?

Connosco cada investidor define a sua estratégia de investimento ao escolher as oportunidades onde decide investir.

Ao investir através da Seedimo constrói uma carteira de investimentos diversificada e à sua medida.

Q. Quem pode solicitar financiamento através da Seedimo?

Pessoas Coletivas com residência fiscal em Portugal ou no estrangeiro, com experiência prévia no setor imobiliário.

Q. Como solicito financiamento através da Seedimo?

Se pretende ser financiado através da Seedimo registe-se como “Promotor” na Plataforma Seedimo e submeta o seu pedido de financiamento. Posteriormente será contactado por um colaborador.

Em alternativa, envie uma mensagem com as suas questões para info@seedimo.com.

Q. Como é que a Seedimo seleciona os promotores imobiliários?

A Seedimo seleciona os promotores que disponibilizam ofertas na plataforma, de forma a reduzir os riscos dos investimentos, sendo que apenas são selecionados os promotores que cumpram os requisitos mínimos de elegibilidade.

Após a verificação do cumprimento dos requisitos mínimos de elegibilidade pelos promotores é realizada uma exaustiva análise ao empreendimento imobiliário objeto do projeto de financiamento.

Análise da documentação legal:

  • Avaliação dos certificados cadastrais, registos de propriedade, ficha técnica do imóvel ou ficha técnica de habitação, certificados energéticos, comprovativos de pagamento do Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI), certificado de inexistência de dívidas ao Condomínio do qual o imóvel seja parte integrante, contratos de seguro, faturas de fornecimento de serviços básicos essenciais;
  • Análise da informação de viabilidade económico-financeira, licenças de atividade, documentação associado a contratos de arrendamento: contrato, recibos, arrendatário, fiadores.

Análise técnico-financeira:

  • Visita de fiscalização de técnico especializado ao prédio;
  • Estudo de mercado, relativo à área de implantação do prédio;
  • Plano de negócio e de viabilidade económico-financeira do projeto;
  • Análise de ferramentas de big data e tecnologias de informação com base em fontes de informação de instituições públicas e entidades privadas;

A acrescer a estes requisitos, a Seedimo analisa individualmente os candidatos a financiamento no momento do seu registo e antes de cada pedido de financiamento.

A análise do cumprimento dessas condições será efetuada com base nos relatórios obtidos junto do Centro de Responsabilidade de Crédito do Banco de Portugal (Mapa de Responsabilidades de Crédito), em relatórios independentes de agências de informação de notação financeira e de software para a análise de risco de crédito em mercados P2P e para a análise de Big Data relativos ao comportamento de pagamento.

O processo de seleção tem como objetivo diminuir os riscos de perda dos investimentos, mas não pode ser considerado como qualquer tipo de garantia sobre os Contratos de Investimento celebrados através da plataforma.

A Seedimo não se responsabiliza por eventuais perdas que os investidores possam vir a sofrer resultantes dos investimentos realizados.

Q. Que garantia é que os investidores têm de que as empresas vão pagar?

Aos investimentos oferecidos através da Seedimo está sempre associada a constituição de uma garantia real sobre o imóvel identificado em cada uma das ofertas de investimento e/ou sobre a própria Beneficiária, nomeadamente hipoteca, consignação de rendimentos e/ou penhor. A SEEDIMO recebe a seu favor a referida garantia, superintende toda a tramitação extrajudicial, judicial ou notarial para a sua constituição, alteração, distrate ou execução nos exatos termos exarados no respetivo Contrato de Investimento, não obstante o Investidor ser o beneficiário prático da garantia.

Além disso, por forma a minimizar o risco dos investimentos, os Contratos de Investimento celebrados através da Seedimo podem prever as seguintes circunstâncias:

  • Financiamento faseado: O Promotor tem acesso às aportações de capital, após o início da atividade, apenas mediante a aprovação de autos de constatação.
  • Proibição de ónus ou encargos: O Promotor, após a efetiva entrada em vigor do contrato de investimento, não pode proceder ao registo de quaisquer ónus ou encargos sobre os imóveis integrantes do Projeto sem o consentimento expresso dos investidores.
  • Conta Bancária Exclusiva: O Promotor abrirá uma conta bancária exclusiva para o Projeto, fornecendo uma contabilidade individualizada e analítica da mesma.
  • Prestação de Contas: O Promotor deverá prestar contas aos Investidores sobre o desenvolvimento do Projeto.
  • Auditoria financeira: O Promotor compromete-se a auditar anualmente as suas contas, bem como a manter atualizada toda a documentação financeira do Projeto, a fim de comprovar a realização e a origem das despesas e das receitas.

Q. O que acontece se uma empresa não pagar?

Através da implementação de rigorosos procedimentos de avaliação de risco e de seleção de promotores, a Seedimo espera reduzir ao máximo o número de empresas que entram em incumprimento na plataforma.

Mesmo assim, caso ocorra uma circunstância de incumprimento, por atraso no pagamento de juros ou lucros, a Seedimo gere todo o processo de recuperação dos montantes em dívida em nome dos investidores. As empresas em incumprimento ou em risco de incumprimento são acompanhadas pela Seedimo e/ou por entidades de recuperação especializadas, seja por via judicial ou extrajudicial.

Promotores em incumprimento estão sujeitas a juros de mora e perdem o acesso à plataforma Seedimo.

Q. Quando e como vou pagar impostos?

São retidos na fonte pelo promotor os impostos devidos pelo investidor, o que significa que o investidor recebe juros ou lucros líquidos de impostos.

Todas as mais-valias (juros e lucros) recebidas através da plataforma estão sujeitas a retenção liberatória à taxa de 28% no momento em que são auferidos. Aos residentes da Região Autónoma dos Açores é aplicável o regime especial em vigor.

O investidor está dispensado de qualquer obrigação declarativa no final do ano. No entanto pode optar por englobar estes rendimentos no final do ano. Nesses casos terá de comunicar esse pedido à Seedimo, nos prazos legalmente estabelecidos, para que lhe possamos enviar toda a documentação necessária.

Q. O que é a Lemon Way?

A Lemon Way é a instituição de pagamentos responsável pela prestação de serviços de pagamento da Plataforma SEEDIMO.

Lemon Way: Instituição de Pagamento com Sede na UE em Regime de Livre Prestação de Serviços, autorizada e supervisionada pela ACPR (“ACPR”, França, website http://acpr.banque-france.fr), propriedade da sociedade LEMON WAY, SAS, com sede em 15 rue de la Beaune, 93100 Montreuil, França, inscrita sob a matrícula e número de pessoa coletiva 500 486 915, com o capital social de 867.169,89 € (Oitocentos e sessenta e sete cento e sessenta e nove euros e oitenta e nove cêntimos). Para mais informações sobre a LEMON WAY, consulte o sítio www.lemonway.com/ ou o sítio do Banco de Portugal em www.bportugal.pt.

Q. Onde é depositado o meu dinheiro?

O dinheiro investido e transacionado através da Seedimo é mantido numa carteira especificamente criada para cada utilizador na Lemon Way, a instituição de serviços de pagamento responsável pela prestação de serviços de pagamento da Plataforma SEEDIMO.

Q. Como carrego a minha conta?

Pode transferir fundos para a sua carteira através de:

  • Transferência bancária desde uma conta bancária (deve ser o titular da conta bancária)
  • Referência multibanco
  • MB Way
  • Cartão de crédito

Q. Como investir?

Aceda à sua área pessoal, consulte a página das oportunidades, selecione a oportunidade na qual pretende investir, selecione o montante de investimento, carregue no botão "Investir" e assine o IFIFC/Contrato de Investimento.

Se não tiver fundos suficientes carregue a sua Carteira na Seedimo.

Q. Como e quando recebo os meus benefícios (juros, lucros)?

Empréstimos colaborativos: os juros são amortizados periodicamente (mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente), sendo que o capital em dívida é amortizado apenas na última prestação.  

Ofertas de partilha de lucros: os Lucros e/ou o capital serão depositados na sua Carteira na Seedimo nos 30 (trinta) dias após a conclusão do Projeto, da data da titulação de contrato de compra e venda ou de arrendamento sobre os prédios integrantes do Projeto.

Q. Como posso levantar os meus fundos?

Para levantar fundos da sua conta Seedimo aceda à sua “Carteira” na sua área pessoal, verifique os seus “Dados Bancários”, seleciona a conta bancária e o montante a levantar e clique em “Levantar Dinheiro”.

Q. O que acontece se a Seedimo cessar a sua atividade?

No caso de que a SEEDIMO, por qualquer razão, cesse a sua atividade, notificará por escrito as partes. Todos os serviços de gestão de contas e processamento de pagamentos associados às operações de financiamento entre investidores e beneficiários continuarão a ser assegurados pelo prestador de serviços de pagamento no qual a Plataforma delegue nesse momento os serviços de pagamento da Plataforma.

Q. Os fundos detidos na minha conta estão abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos?

Os fundos detidos na conta aberta junto da Lemon Way não se encontram abrangidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos.

Aviso: O investimento em Financiamento Colaborativo acarreta o risco de perda parcial ou total dos montantes investidos. A Seedimo não se responsabiliza por eventuais perdas que os Investidores possam vir a sofrer resultantes de acordos realizados através da Plataforma Seedimo.

Q. Como posso alterar e recuperar a minha “palavra-chave”?

Para alterar a sua palavra-chave, consulte a sua “Área Pessoal”, selecione o menu “Alterar Palavra-Chave”, e clique em “Alterar Palavra-Chave” e realize a alteração.

Para recuperar a sua palavra-chave, clique em “Esqueci-me da Password”, preencha com o seu e-mail e será enviado um email para ativar uma nova palavra-chave.

Q. Ficou com dúvidas?

Se ficou com dúvidas, envie-nos um email para info@seedimo.com com todas as suas questões.